Banco Santander, BBVA y CaixaBank, a través de su sociedad conjunta de seguridad FrauDfense, han anunciado de forma oficial el lanzamiento operativo de ‘FrauDfense Check’. Se trata de una herramienta de arquitectura colaborativa diseñada específicamente para la prevención, detección temprana y neutralización del fraude financiero mediante el intercambio seguro y cruzado de datos operativos entre las entidades de crédito.
El despliegue comercial definitivo de esta plataforma llega tras la finalización con éxito de un exhaustivo programa piloto que se ha prolongado durante el último año. En esta fase experimental, los tres bancos aplicaron el sistema de verificación cruzada a procesos críticos de la operativa bancaria del día a día, logrando demostrar empíricamente su capacidad para evitar pérdidas multimillonarias por estafas gracias al flujo blindado de información.
Eficacia en Bizum, tarjetas y procesos de alta
El rango de actuación de la herramienta abarca los vectores más sensibles del negocio minorista actual. Los algoritmos y bases de datos compartidas de FrauDfense Check operan de manera simultánea en la monitorización y filtrado de los procesos de alta de nuevos clientes, la contratación remota de productos financieros, la emisión de transferencias tradicionales, los pagos instantáneos a través de la plataforma Bizum y el grueso de las transacciones efectuadas con tarjetas de crédito y débito.
Bajo la dirección general de Alberto López Nestar, la compañía ha consolidado un ecosistema técnico donde los directores de ciberseguridad (CISOs) y expertos en crimen financiero de los tres grandes grupos bancarios analizan patrones de ataque comunes y diseñan respuestas defensivas automatizadas ante amenazas emergentes.
Para potenciar exponencialmente la efectividad del escudo digital, la sociedad ha abierto formalmente la participación en el sistema a la totalidad de las entidades financieras que operan en el mercado español.
Anticipación regulatoria al nuevo marco europeo
Este modelo de gobernanza compartida no solo busca mitigar el impacto económico de las ciberestafas en los balances sectoriales, sino que se posiciona como una palanca estratégica de cumplimiento normativo. La infraestructura de FrauDfense está concebida para anticipar y absorber de forma ordenada las obligaciones operativas que traerá consigo el futuro Reglamento Europeo de Servicios de Pago (Payment Services Regulation, PSR).
Dicha normativa comunitaria, actualmente en sus últimas fases de tramitación en Bruselas, endurecerá de manera notable la exigencia legal de compartir datos e inteligencia sobre fraude entre los distintos proveedores de servicios de pago. La arquitectura de la plataforma española permite ejecutar este intercambio de información de forma estructurada y con altas frecuencias temporales, garantizando el pleno respeto a la privacidad y el marco regulatorio de protección de datos de los usuarios.
El control institucional de FrauDfense se mantiene repartido a partes iguales entre los tres socios fundadores. Su consejo de administración está integrado de manera paritaria por primeros espadas del ámbito tecnológico y de inteligencia de las tres firmas, incluyendo a Hazel Díez Castaño y Jesús García del Valle por parte de Santander; Natalia Ortega Gómez y Valentín Sánchez Rodríguez en representación de BBVA; y Alberto Rosa Gámez junto a Marina Rodríguez Díaz por la delegación de CaixaBank.
