El Banco Europeo de Inversiones (BEI) ha suscrito un acuerdo de colaboración con la agencia de calificación crediticia Inbonis para poner en marcha un proyecto piloto pionero. El objetivo fundamental de esta iniciativa conjunta es analizar y evaluar de qué manera el uso de calificaciones emitidas por entidades externas puede agilizar y facilitar el acceso a la financiación privada a las startups y scaleups del continente.
Según han detallado ambas organizaciones a través de un comunicado emitido ayer, la institución financiera comunitaria se encuentra estudiando fórmulas eficaces para aprovechar los informes de solvencia externos en beneficio de las empresas innovadoras europeas. Para este primer test operativo se ha seleccionado a Inbonis, una agencia con sede en España que se ha especializado firmemente en la emisión de calificaciones de riesgo para pequeñas y medianas empresas (pymes).
Un piloto de 18 meses para optimizar la evaluación del riesgo bancario
El programa piloto tendrá un periodo de ejecución de 18 meses. A lo largo de este tiempo, Inbonis se encargará de realizar evaluaciones de solvencia independientes y de emitir calificaciones crediticias de carácter privado para una muestra de compañías de diversos sectores productivos que serán seleccionadas previamente por el propio BEI.
La meta principal es comprobar empíricamente en qué medida un rating financiero avalado por una Agencia Externa de Calificación Crediticia (ECAI, por sus siglas en inglés), que cuente con el registro oficial de la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM) y el reconocimiento explícito de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), puede convertirse en una herramienta de utilidad para los bancos intermediarios. Con ello, se busca optimizar los procesos internos de evaluación del riesgo de las entidades financieras, estandarizar la comparabilidad técnica entre distintas corporaciones y, en última instancia, acelerar la concesión de créditos bancarios tradicionales.
Superar el vacío del historial crediticio en fases de escalado
Esta iniciativa sale al paso de uno de los grandes obstáculos estructurales que arrastra el tejido empresarial emergente europeo. En la actualidad, una gran cantidad de startups y scaleups tecnológicas se encuentran con serias trabas financieras a pesar de haber consolidado un grado óptimo de madurez comercial, de haber validado sus modelos de negocio y de contar con patentes o soluciones de alto valor técnico.
El problema radica en que muchas de estas firmas siguen teniendo cerradas las puertas del circuito bancario convencional debido, principalmente, a que carecen de un historial crediticio prolongado en el tiempo o de una evaluación financiera externa homologada que sirva de garantía ante los departamentos de riesgo de la banca. El proyecto piloto del BEI e Inbonis aspira a cubrir ese vacío informativo y corporativo, dotando a las empresas de un pasaporte financiero de calidad y reconocimiento europeo para impulsar sus planes de expansión de forma sólida y competitiva.
