La banca española mejora sus indicadores en el segundo trimestre de 2025 con mayor rentabilidad y menor morosidad
El sector bancario español cerró el segundo trimestre de 2025 con una mejora generalizada en sus principales indicadores de solvencia, liquidez, rentabilidad y calidad de activos, de acuerdo con los datos publicados por el Banco de España en sus Estadísticas Supervisoras de Entidades de Crédito.
Solidez del capital y reducción del apalancamiento
La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) alcanzó el 13,75 %, frente al 13,29 % registrado en el mismo trimestre de 2024, consolidando un refuerzo de la solvencia del sistema. En paralelo, la ratio de capital total se situó en el 17,79 %, con diferencias destacadas entre las entidades significativas (17,45 %) y las menos significativas (24,22 %).
Por su parte, la ratio de apalancamiento se situó en el 5,75 %, ligeramente por encima tanto del trimestre anterior como del mismo periodo del año pasado.
Liquidez muy por encima de los requisitos regulatorios
La ratio de cobertura de liquidez (LCR) alcanzó el 174,82 %, muy superior al 100 % exigido por la regulación. Este resultado responde a que la reducción del colchón de liquidez (-0,88 %) fue menor que la disminución de las salidas netas de liquidez (-2,85 %), lo que refuerza la posición del sistema frente a tensiones financieras.
Menor morosidad y riesgo
En cuanto a la calidad de los activos, la ratio de préstamos dudosos (NPL) cayó al 2,73 %, frente al 2,86 % del trimestre anterior. El retroceso fue más acusado en las entidades menos significativas (2,21 %) frente a las de mayor tamaño (2,88 %).
También disminuyó el peso de los préstamos en vigilancia especial (fase 2), que se situaron en el 5,77 %, frente al 6,05 % del trimestre anterior y al 6,89 % del mismo trimestre de 2024.
El coste del riesgo se redujo hasta el 0,81 %, frente al 0,91 % del trimestre anterior y al 0,90 % registrado un año antes.
Rentabilidad en máximos
La rentabilidad anualizada sobre recursos propios (ROE) creció hasta el 14,50 %, superando tanto el 14,43 % del primer trimestre como el 13,81 % del mismo periodo de 2024, lo que refleja un mejor comportamiento del negocio bancario en un contexto de tipos elevados.
Evolución crédito-depósitos
La ratio crédito-depósitos alcanzó el 96,38 %, ligeramente por encima del 95,53 % del trimestre previo, aunque aún por debajo del 97,29 % del año pasado.
Un trimestre de consolidación
En conjunto, los datos del Banco de España reflejan que las entidades de crédito que operan en España continúan reforzando su solvencia, liquidez y rentabilidad, mientras mantienen la morosidad y el riesgo bajo control, en un contexto de incertidumbre económica global.